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信贷结构调整支持民营经济转型升级

摘要: 74中国金融·2011年第8期调查研究风险补偿。未形成损失的,作为奖励,以鼓励小额贷款公司加强管理,有效防范风险。五是允许经营情况和内控良好的小额贷款公司进入银行间拆借市场进行短期资金拆借和发行短期金融债券,以增加可用信贷资金来源。六是完善小额贷款公司税前拨备和以盈余补充资本金制度。允许小额贷款公司在计缴所得税前提取坏账准备和用盈利补充资本金,增强小额贷款公司自我发展能力。完善监管体系进一步明确各监管部门职责。按照谁审批谁负责的原则,地方政府作为小额贷款公司监管的第一责任人,要细化其在市场准入、退出和日常监管及维护金融稳定与安全方面的要求与职责。人民银行作为中央银行,应建立专门服务于小额贷款公司的统计、监测和风险救助机制,以及专门的信贷政策指导和资金支持机制;将小额贷款公司作为金融支持“三农”和中小企业的重要组成部分,尽快纳入征信系统。统一、规范小额贷款公司统计指标体系和信息披露制度,满足各方面的监管需要。建立小额贷款公司经营行为准则,促进小额信贷公司为服务“三农”和中小企业以及低收入人群开发合适的产品,更好地发挥小额信贷人缘熟悉、担保手段灵活、劳动密集等优势,有效锁定客户群体,细分目标市场,实现专业化和规模化管理。加强政策扶持力度和法律环境建设在宏观层面,政府部门应对小额贷款公司给予必要的政策扶持。一是税收政策扶持。给予小额贷款公司按金融企业征收相关税收的政策。同时,对于那些合规经营、借款人反映良好、支农贷款达到一定比例的小额贷款公司,政府部门应当给予税收减免,从而引导贷款公司资金流向“三农”、中小企业及贫困人群和经济薄弱环节。二是利率政策扶持。可率先在小额贷款公司贷款利率上实现市场化,使小额贷款公司能够以利率覆盖风险。在增强小额贷款公司盈利能力的同时,又能够有效抑制民间利率。三是政府应将管理的重点转向市场机制建设和信用环境培育上来,通过推动地方信用体系建设、培育诚实守信的社会信用文化、改善金融生态环境、保护私有产权和债权,在防止逃废债务、合法有序进行破产清算等方面为小额贷款公司的发展营造有利环境。此外,应抓紧研究对小额贷款公司的立法问题。在实现国家统一立法之前,可以结合本地实际和国外经验,出台地方性法规,明确小额贷款公司的市场地位和法律地位,保障小额贷款公司的合法权益,严格小额贷款公司的相关义务和监管手段,为小额贷款公司健康、有序发展保驾护航。■作者系中国人民银行沈阳分行副行长(责任编辑 纪 崴)州民营经济发展始于20世纪70年代末,并逐渐在地区经济格局中占据主导地位,目前实现生产总值和应交增值税均占全市生产总值和应交增值税的90%以上,吸纳了大约75%的就业人口。在当前我国宏观经济持续向好的背景下,拉动民间投资、促进民营经济发展将成为今后经济工作重点,经济发展将更加注重结构调整和发展方式转变,这离不开信贷结构的调整和优化。温州信贷结构变动趋势信贷以短期贷款为主且占比不断提信贷结构调整支持民营经济转型升级■ 周松山温高。短期流动资金贷款始终是温州信贷投放的主要方式。新增贷款以短期贷款为主,而且短期贷款占比呈快速上升趋势。2010年末短期贷款余额占各项贷款余额比重高达77.71%,新增短期贷款占全部新增贷款比重达84.33%(表1)。温州银行业信贷以短期贷款为主适应了民营企业经营规模、经营方式、资金运营规律,符合民营企业贷款需求急、频度高、额度相对较小的特点。中小企业贷款占比相对稳定。2004年以来,温州中小企业贷款余额保持稳定增长态势,2004~2010年中小企业贷款占各项贷款余额比重相对稳定,在45%至49%之间波动(图1)。在比重相对稳定的同时,中小企业贷款增速却波动明显,2006年中小企业贷款增速为27.39%,达到阶段性高点,但低于全部贷款平均增速。在2007年、2008年货币政策适度从紧背景下,中小企款增速却超过全部贷款增速。2009年,尽管实行的是适度宽松货币政策,中小企业贷款增速却小于全部贷款增速。中小企业贷款增速与货币政策松紧呈反向运作保证了中小企业贷款占比相对稳定(图2),同时也反映了温州民营经济经过改革开放30多年的发展,逐步从最初的家庭作坊式发展到目前具有一定规模的块状经济,但产业集 ...

74
中国金融·2011年第8期
调查研究
风险补偿。未形成损失的,作为奖励,以
鼓励小额贷款公司加强管理,有效防范风
险。五是允许经营情况和内控良好的小额
贷款公司进入银行间拆借市场进行短期资
金拆借和发行短期金融债券,以增加可用
信贷资金来源。六是完善小额贷款公司税
前拨备和以盈余补充资本金制度。允许小
额贷款公司在计缴所得税前提取坏账准备
和用盈利补充资本金,增强小额贷款公司
自我发展能力。
完善监管体系
进一步明确各监管部门职责。按照谁
审批谁负责的原则,地方政府作为小额贷款
公司监管的第一责任人,要细化其在市场准
入、退出和日常监管及维护金融稳定与安全
方面的要求与职责。人民银行作为中央银
行,应建立专门服务于小额贷款公司的统
计、监测和风险救助机制,以及专门的信贷
政策指导和资金支持机制;将小额贷款公司
作为金融支持“三农”和中小企业的重要组
成部分,尽快纳入征信系统。统一、规范
小额贷款公司统计指标体系和信息披露制
度,满足各方面的监管需要。建立小额贷
款公司经营行为准则,促进小额信贷公司
为服务“三农”和中小企业以及低收入人
群开发合适的产品,更好地发挥小额信贷
人缘熟悉、担保手段灵活、劳动密集等优
势,有效锁定客户群体,细分目标市场,
实现专业化和规模化管理。
加强政策扶持力度和法律环境建设
在宏观层面,政府部门应对小额贷款
公司给予必要的政策扶持。一是税收政策
扶持。给予小额贷款公司按金融企业征收
相关税收的政策。同时,对于那些合规经
营、借款人反映良好、支农贷款达到一定
比例的小额贷款公司,政府部门应当给予
税收减免,从而引导贷款公司资金流向
“三农”、中小企业及贫困人群和经济薄
弱环节。二是利率政策扶持。可率先在小
额贷款公司贷款利率上实现市场化,使小
额贷款公司能够以利率覆盖风险。在增强
小额贷款公司盈利能力的同时,又能够
有效抑制民间利率。三是政府应将管理的
重点转向市场机制建设和信用环境培育上
来,通过推动地方信用体系建设、培育诚
实守信的社会信用文化、改善金融生态环
境、保护私有产权和债权,在防止逃废债
务、合法有序进行破产清算等方面为小额
贷款公司的发展营造有利环境。
此外,应抓紧研究对小额贷款公司的
立法问题。在实现国家统一立法之前,可
以结合本地实际和国外经验,出台地方性
法规,明确小额贷款公司的市场地位和法
律地位,保障小额贷款公司的合法权益,
严格小额贷款公司的相关义务和监管手
段,为小额贷款公司健康、有序发展保驾
护航。
作者系中国人民银行沈阳分行副行长
(责任编辑 纪 崴)
州民营经济发展始于20世纪70年
代末,并逐渐在地区经济格局中
占据主导地位,目前实现生产总
值和应交增值税均占全市生产总值和应交
增值税的90%以上,吸纳了大约75%的就
业人口。在当前我国宏观经济持续向好的
背景下,拉动民间投资、促进民营经济发
展将成为今后经济工作重点,经济发展将
更加注重结构调整和发展方式转变,这离
不开信贷结构的调整和优化。
温州信贷结构变动趋势
信贷以短期贷款为主且占比不断提
信贷结构调整支持民营经济转型升级
 周松山
高。
短期流动资金贷款始终是温州信贷投
放的主要方式。新增贷款以短期贷款为
主,而且短期贷款占比呈快速上升趋势。
2010年末短期贷款余额占各项贷款余额比
重高达77.71%,新增短期贷款占全部新
增贷款比重达84.33%(表1)。
温州银行业信贷以短期贷款为主适应
了民营企业经营规模、经营方式、资金运
营规律,符合民营企业贷款需求急、频度
高、额度相对较小的特点。
中小企业贷款占比相对稳定。
2004年
以来,温州中小企业贷款余额保持稳定增
长态势,2004~2010年中小企业贷款占各
项贷款余额比重相对稳定,在45%至49%
之间波动(图1)。
在比重相对稳定的同时,中小企业贷
款增速却波动明显,2006年中小企业贷款
增速为27.39%,达到阶段性高点,但低
于全部贷款平均增速。在2007年、2008年
货币政策适度从紧背景下,中小企款增速
却超过全部贷款增速。2009年,尽管实行
的是适度宽松货币政策,中小企业贷款增
速却小于全部贷款增速。中小企业贷款增
速与货币政策松紧呈反向运作保证了中小
企业贷款占比相对稳定(图2),同时也
反映了温州民营经济经过改革开放30多年
的发展,逐步从最初的家庭作坊式发展到
目前具有一定规模的块状经济,但产业集

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